الجوز مقابل تحسين مقابل الثروة


الاجابه 1:

مرحبًا ديباك ،

أولاً ، من المهم أن تفهم ما تقوم "بشرائه" مع مستشار robo. أنت "تشتري" إدارة الاستثمار مع مستشار robo.

إن مستشاري Robo هم مديرو استثمار يستثمرون أموالك ، وفقًا لمستوى المخاطر والأهداف.

معظم

المستشارين robo

مسجلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات - SEC ، وتعمل كمستشارين استثماريين مسجلين ، على غرار المستشارين الماليين البشريين.

جاذبية مستشاري robo هي أنه ، مقارنة بالمستشارين الماليين ، فإن رسومهم أقل.

في الواقع ، هناك حتى مستشاري robo مثل

M1 المالية

، WiseBanyan و Schwab Intelligets Portfolio.

عندما تستثمر مع مستشار robo فإنك لا تستثمر في شركة "Betterment" أو شركة "Wealthfront". عندما تكلف هذه الشركات الخاضعة للتنظيم في SEC بأموالك ، فإنها تستثمر أموالك في صناديق المؤشرات المتداولة (في معظم الحالات).

عادةً ما تكون المخاطر التي تواجهها من خلال الاستثمار مع مستشار robo ، هي نفس المخاطر التي قد تواجهها إذا استثمرت في صندوق المؤشرات نفسه بمفردك.

فمثلا،

تحسين

تستثمر أموالك في Vanguard Total Stock Market ETF - VTI. وسترتفع القيمة الاستثمارية لهذا الصندوق صعودا وهبوطا ، بما يتفق مع عائدات سوق الأسهم بشكل عام. يمكنك أيضًا الاستثمار في نفس الصندوق بنفسك.

لذا ، رداً على سؤالك ، فإن الخطر الرئيسي الذي تواجهه عند الاستثمار في مستشار robo يعتمد على أنواع الاستثمارات التي يستخدمها robo. سيتم تحديد أداء المستشار الآلي عن طريق عائدات الصناديق الاستثمارية التي يستخدمها المستشار الآلي.

وبالتالي ، إذا كنت تتساءل عن "العوائد السابقة" ، فقم بإلقاء نظرة على العوائد التاريخية للأموال التي تقدمها Acorns و Betterment و Wealthfront وما إلى ذلك.

ومع ذلك ، كما ذكر مجيب آخر ، فإن معرفة العوائد السابقة لا تخبرك عن العوائد المستقبلية. تختلف عوائد سوق الأسهم والسندات حسب السنة ولا تتنبأ العوائد السابقة بالعائدات المستقبلية.

تاريخيا ، عادت الأسهم ما يقرب من 7 ٪ سنويا والسندات حوالي 5 ٪. ولكن ، ضمن هذه المتوسطات ، هناك سنوات خاسرة ، مثل 2018 وعائدات عالية أيضًا. وليس هناك ما يضمن أن تعكس العوائد المستقبلية عوائد الماضي.

إذا كنت تبحث عن إدارة استثمار منخفضة الرسوم ، فسأفكر في الاستثمار مع مستشاري robo.

أنا شخصياً لدي حسابات مع WiseBanyan و Wealthfront و Betterment و M1 Finance


الاجابه 2:

الأداء السابق لا علاقة له بالاستثمار بشكل عام. حتى مع الصناديق المشتركة التي كانت موجودة إلى الأبد ، ليس من مصلحتك في العادة استخدام الأداء السابق لتبرير دفع رسوم إدارة ضخمة (MER) لمدير صندوقك المشترك عامًا بعد عام.

والحقيقة هي أن 80 ٪ من مديري الصناديق النشطين لا يؤدون مؤشرهم القياسي كل عام.

بالنسبة لموضوع المستشارين الآليين ، فإن رسالتهم الأساسية رائعة ، وكلها تتعلق باستخدام صناديق المؤشرات المتداولة منخفضة التكلفة. لا يمتلك مستشارو الروبوت أو يديروا صناديق المؤشرات المتداولة التي يستخدمونها ، وكل ما يفعلونه هو تخصيصها في محفظة نيابة عنك. يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك باستخدام حساب سمسرة الخصم عبر الإنترنت إذا لم تكن خائفاً من إعادة موازنة محفظتك بنفسك 1-2 مرات في السنة.

بشكل عام ، لست مهتمًا جدًا بالأداء السابق لشركات إدارة الثروات عبر الإنترنت مثل Wealthfront أو Betterment. أعتقد أن المستثمرين المبتدئين أفضل حالا من امتلاك المحافظ التي تم تصميمها لتحمل مخاطرهم واحتياجاتهم مع توفير الرسوم ، من الذهاب إلى الصناديق المشتركة التقليدية ذات الرسوم المرتفعة.


الاجابه 3:

القاعدة الأولى للاستثمار:

الأداء السابق ليس مؤشرا للأداء المستقبلي.

هذا صحيح للأصل الأساسي ، مدير بشري أو مستشار robo. إن مستشار robo جيد فقط مثل التحليلات التي تدفعه ، على الرغم من أنه يتمتع بميزة كونه متسامحًا.

بدلاً من التركيز على أدائها السابق ، ركز على فهم الخوارزميات ، وماذا تفعل وكيف تجعل الخيارات.

لن يكون أي إنسان أو خوارزمية على حق بنسبة 100٪ ، لذا فإن ما تريده في المستشار هو اتباع استراتيجية تتفق معها. سيكون هناك خوارزميات وأشخاص عدوانيون ومحافظون. في النهاية ، إذا كان غير عادي سيقلدها الآخرون وسيفقدون أي ميزة كان لها في السابق. لذلك ستحتاج إلى مراقبة ذلك بغض النظر.

لا تعتقد فقط أن الخوارزمية ستمنحك أقصى عائد ممكن. أنت تعرف ذلك فقط في الرؤية الخلفية.


الاجابه 4:

بعض العملاء يقدرون الأداء السابق كثيرًا ، حيث لا يقدر الآخرون الأداء السابق كثيرًا. على الرغم من أن الأداء السابق ليس مؤشرًا للأداء المستقبلي ، فإن قسمًا من العملاء يفكر في الأداء السابق أثناء تقييم مستشار robo.

يعرض جميع مستشاري robo البارزين تقريبًا أداءهم السابق بطريقة شفافة. يمكنك التحقق من المعلومات التي تم الكشف عنها في مواقع الويب الخاصة بهم من أجل فهم أدائهم السابق. على سبيل المثال ، يمكنك أيضًا التحقق من

الأداء السابق

لشركتنا QuietGrowth. المنهج المستخدم

حساب الأداء السابق

يتم التعبير عنها أيضًا.

لدى بعض مستشاري الروبوتات البارزين تاريخ تشغيل لأكثر من بضع سنوات. عادة ما يتم محاكاة الأداء السابق لمحافظ الشركات قبل تأسيس تلك الشركات مع الإفصاحات المناسبة. وهذا يجعل مهمة تقييم الأداء السابق عبر سنوات عديدة سهلة نسبيًا.


الاجابه 5:

أداءهم السابق غير متاح لأنه فريد للعميل. لكن نادراً ما يكون الأداء السابق ذا قيمة. WRT هذه الشركات ، فإنه ليس لغزا كبيرا. إنها شفافة جدًا. إن خيارات الأصول داخل الأكمام معروفة وهي تستخدم بشكل عام متغيرًا في نظرية المحفظة الحديثة حتى يتوفر الشعور العام. إنهم لا يطاردون ألفا. وتركز على إنشاء المحفظة الذكية والتنويع وتقليل التكلفة.


الاجابه 6:

يتطلب التعامل مع أي شركة جديدة القليل من الإيمان ، خاصة مع شيء معقد مثل شركة الاستثمار. يجب أن تثق في العملية والأشخاص والأمان.

كما يشير سؤالك ، لا يوجد تاريخ كافٍ لقياس ما إذا كان مستشارو robo يضيفون أي قيمة. كما أراها ، لا يبدو أنهم يفعلون الكثير خارج صندوق الاستثمار المستهدف للتاريخ المستهدف. ما هو مؤكد هو طبقة أخرى من الرسوم.

أعتقد أن قدرًا ضئيلًا من التعليم يمكن أن يسمح لأي مستثمر بالقيام بعمل جيد بمفرده.


الاجابه 7:

أعتقد أنهم بخير وأنيق. اسأل معظم المستثمرين عن تاريخ إعادة التوازن الأخير؟ معظم الصادقين سيقولون لك ، أبدا. إنهم يعرفون أنها سياسة جيدة يجب اتباعها ولكنهم لا يفعلون ذلك.

احتفظت بالدواسة إلى المعدن ، بنسبة 100 ٪ في الأسهم ، حتى يناير 2018. قررت أنني سأبدأ بالحاجة إلى السحب في غضون 5 سنوات. الآن ، أعيد التوازن إلى 60٪ -40٪. لقد فعلت ذلك مرتين. إذا كنت أصغر سنًا وكان الوقت يمثل مشكلة ، كان من المرجح أن أدفع مبلغًا زهيدًا للمستشارين الآليين بدلاً من فدية الملوك للمستشارين البشريين.

مايك


الاجابه 8:

أود أن أوصي Vanguard. انظر جوابي إجابة جيم دالتون على أيهما أفضل للاستثمار في الصناديق المدارة بشكل فعال أو الصناديق المدارة بالمؤشر؟


الاجابه 9:

إذا قمت ببعض القراءة يمكنك أن تفعل أفضل بدونها.

سأعلمك أن تكون غنيا

المليونير التلقائي

أب غني أب فقير

كتاب جون بوجل عن الاستثمار