الفرق الرئيسي - القرض لأجل مقابل قرض رأس المال العامل
 

والفرق الرئيسي بين القرض لأجل وقرض رأس المال العامل هو أن القرض لأجل هو شكل من أشكال الاقتراض حيث يمكن سداد المدفوعات خلال فترة زمنية محددة سلفًا على فترات منتظمة في حين أن قرض رأس المال العامل هو قرض يُستخرج لتمويل العمليات التجارية الروتينية لتقليل النقص في رأس المال العامل. في حين أن نية كليهما هي الحصول على أموال للاستخدام التجاري ، إلا أن الظروف التي يتم فيها تطبيقهما تختلف بشكل ملحوظ. وبالتالي ، فمن الأهمية بمكان التمييز بينها بوضوح.

محتويات
1. نظرة عامة والفرق الرئيسي
2. ما هو القرض لأجل
3. ما هو قرض رأس المال العامل
4. جنبا إلى جنب مقارنة - قرض لأجل مقابل قرض رأس المال العامل
5. ملخص

ما هو القرض لأجل؟

القرض لأجل هو قرض يتم سداده على فترات منتظمة خلال فترة زمنية متفق عليها مسبقًا. يمكن أن تستمر الفترة الزمنية للقرض لأجل ما بين سنة إلى عشر سنوات ؛ لكن بعض القروض لأجل قد تستمر ما يصل إلى 30 سنة. وتنقسم القروض لأجل إلى فئتين رئيسيتين.

قرض ثابت المدة

قرض سعر الفائدة الثابت هو قرض لا يختلف فيه سعر الفائدة خلال مدة القرض.

سعر فائدة عائم

في قرض معدل فائدة عائم ، يتقلب سعر الفائدة خلال مدة القرض.

القروض لأجل هي استراتيجية تمويل شائعة تستخدمها الشركات الصغيرة في الغالب ، حيث تقدم عادةً للحصول على قروض طويلة الأجل. وذلك لأن الأقساط الشهرية ستكون أصغر ، وهو مناسب لدفعها حتى إذا لم تحقق الشركة أرباحًا كبيرة. من ناحية أخرى ، يجب أن تكون الشركات على دراية بشروط طويلة للغاية في حالة القروض ذات السعر العائم بسبب احتمال تقلب أسعار الفائدة بشكل كبير.

ما هو قرض رأس المال العامل؟

قرض رأس المال العامل هو قرض قصير الأجل يهدف إلى تمويل العمليات التجارية اليومية للشركة. لا تستخدم قروض رأس المال العامل لضخ رأس المال في العمل أو لشراء أصول أو استثمارات طويلة الأجل. بدلاً من ذلك ، يتم استخدامه لجوانب مثل تسوية الحسابات الدائنة أو دفع الفوائد الشهرية أو فيما يتعلق بأي جانب من جوانب الأصول الحالية والخصوم الجارية.

من الناحية المثالية ، ينبغي أن يكون لدى الشركة دائمًا ما يكفي من النقود لتشغيل العمليات التجارية الروتينية. ويمكن تحقيق ذلك من خلال الإدارة الفعالة لرأس المال العامل. ومع ذلك ، في الممارسة العملية ، قد تواجه بعض الشركات الوضع النقدي. يعتمد هذا في الغالب على الصناعة التي تكون فيها المبيعات موسمية بطبيعتها. الموقف الآخر الذي ستحتاجه الشركات لزيادة رأس المال العامل هو إذا كانت تتبع استراتيجية نمو قوية. في مثل هذه الحالات ، تنمو المبيعات بمعدل لا يمكن تمويله بشكل فعال ؛ والتي يشار إليها باسم "التجاوز".

يعتمد شرط الحصول على قرض رأس المال العامل على طبيعة وضع رأس المال العامل السائد. ويمكن حسابها على النحو التالي.

متطلبات رأس المال العامل = المخزون + حسابات القبض - الحسابات الدائنة

الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على قرض رأس المال العامل هي السحب على المكشوف من البنك. هذا هو التسهيل الممنوح من قبل البنوك لعملائها ذوي الجدارة الائتمانية ، مما يسمح لهم بسحب الأموال بحد أقصى يتجاوز رصيدهم البنكي.

ما هو الفرق بين القرض لأجل وقرض رأس المال العامل؟

ملخص القرض لأجل مقابل قرض رأس المال العامل

القرض لأجل وقروض رأس المال العامل هما نوعان من القروض الشائعة ، لا سيما بين الشركات الصغيرة. إن الفرق بين القرض لأجل وقروض رأس المال العامل يتعلق بشكل رئيسي بالغرض والفترة الزمنية التي يتم الاستيلاء عليها. تخدم القروض لأجل عادة غرض نمو الأعمال التدريجي وقد تكون قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل. يتم التقدم بطلب للحصول على قروض رأس المال العامل في حالة وجود عجز نقدي حيث يصعب تنفيذ عمليات تجارية يومية دون نقد كافٍ.

المراجع:
1. "قرض رأس المال العامل". N.p. ، 30 سبتمبر 2004. الويب. 23 مارس 2017.
2. "كيفية حساب متطلبات رأس المال العامل." خطة التوقعات. N.p. ، 23 مارس 2017. الويب. 28 مارس 2017.
3. "قرض لأجل". N.p. ، 15 فبراير 2017. الويب. 28 مارس 2017.
4. "ما هو التجاوز". Nibusinessinfo.co.uk. N.p. ، 24 فبراير 2017. الويب. 28 مارس 2017.

الصورة مجاملة:
1. "عائد السندات الحكومية المفهرسة للتضخم" بقلم بن برنانكي - (المجال العام) عبر ويكيميديا ​​كومنز